Как избавиться от задолженности по кредитной карте: 8 эффективных шагов

Структурированный, дисциплинированный подход может помочь вам избавиться от долга по кредитной карте, независимо от того, составляет ли ваш баланс 3000 или 30 000 долларов. Следуйте этим восьми советам, чтобы как можно быстрее выйти из выбраться из долгов.

1. Провести инвентаризацию.

Прежде чем начать сокращать долг по кредитной карте, знайте, на чьей вы стороне, говорит Кейт Уильямс, вице-президент по финансовой грамотности Money Management International, крупной национальной консалтинговой фирмы, специализирующейся на кредитной тематике. «Многие скажут, что у них есть определенная сумма долга — $9,000, скажем — когда в действительности это $11,000 или $14,000». Ты никогда не попадешь в цель, если не знаешь, где она, так что будь честен с собой.

План действий: Запишите долг — и проценты — на каждую карту, которая у вас есть.

2. Улучшить проценты или рассмотреть возможность перевода баланса.

Самый быстрый способ сэкономить большие деньги на счетах по кредитной карте — договориться о более низкой процентной ставке. Если ты сможешь списать хотя бы один или два процентных пункта, ты сможешь сэкономить сотни, погашая свой долг. Простой телефонный звонок и вежливая просьба — это все, что нужно. Хотя твоя кредитная оценка будет играть большую роль в том, получишь ты скидку или нет, это не единственный фактор. У каждого кредитора свой подход к этому вопросу. Никогда не повредит попробовать.

Вы также можете подумать о переносе баланса Вашей кредитной карты на новую карту, которая предлагает 0% вступительного взноса APR на переводы баланса. Многие карты перевода баланса предлагают 0% годовых на 12, 15 или даже 21 месяц. Это может помочь Вам быстрее выплатить остаток на кредитной карте. (Имейте в виду, что многие эмитенты карт взимают комиссию в размере от 3% до 5% от переведенного остатка).

Просто убедитесь, что вы можете выплатить остаток в течение ознакомительного периода, в противном случае вы будете подвергаться потенциально высоким регулярным APR, как только он закончится. И не ставьте новые расходы на карту до тех пор, пока существующий остаток не будет выплачен до нуля.

План действий: Позвоните в каждую кредитную компанию и попросите снизить проценты. Если вам это удастся, запишите новые процентные ставки. Если вас интересуют более низкие процентные ставки, проверьте лучшие кредитные карты с 0% годовых и низкими процентными ставками.

3. Отслеживайте свои расходы.

Запишите все свои обычные расходы (ипотека, коммунальные услуги, страхование, оплата автомобиля, минимальные платежи по кредитной карте, телефон, тренажерный зал, кабельное телевидение и т.д.), а также отслеживайте другие переменные расходы, такие как ресторанное питание, развлечения и путешествия. Это послужит основой вашего бюджета.

План действий: Ознакомьтесь со счетами по кредитным картам и выписками с банковских счетов за год, чтобы получить точное представление о своих ежемесячных расходах, и продолжайте отслеживать свои расходы с помощью ноутбука или финансового программного обеспечения.

4. Составить бюджет.

Пришло время взять топор на некоторые из этих расходов. Главное — быть реалистом: Вам придется пойти на некоторые жертвы, но Вам не придется жить на хлеб и воду. «Сокращение может быть более эффективным, чем сокращение», — говорит Гейл Каннингем, бывшая пресс-секретарь Национального фонда кредитного консультирования, ведущего аккредитационного агентства для кредитно-консультационных фирм. «Сложно слишком радикально изменить свой образ жизни, и часто небольшие корректировки могут привести к большим сбережениям». Вырезание одного ужина пиццы каждую неделю, трещотка вниз ваш позолоченный план кабеля и изменение термостата на несколько градусов может дать вам прыжок старт вам нужно. Обязательно дайте себе немного пространства для дыхания в вашем бюджете на случай, если неожиданные расходы всплывут вверх.

План действий: Запишите три способа, которыми вы можете немедленно сократить расходы и отменить или понизить некоторые услуги. Разделите ваш ежемесячный дискреционный бюджет на еженедельные ассигнования, чтобы вы могли лучше справиться с тем, остаетесь ли вы на верном пути.

5. Выберите вашу стратегию выплат.

Существуют две общие стратегии выплат по кредитным картам. Первая заключается в том, чтобы вложить все лишние деньги в карту с наивысшим процентом, а на других — оплатить минимум — это самый быстрый способ, в целом, снизить свой долг. После погашения первой карты у вас будет еще больше дополнительных наличных, и вы должны будете применить их к карте со следующей по величине ставкой, и так далее, создавая эффект «снежного кома» при погашении долга. Вторая стратегия заключается в том, чтобы сначала выплатить карту с наименьшим остатком, а затем продолжать выплачивать минимумы по остальным картам. Хотя это и не самый рентабельный способ изгнания долга, но это самый быстрый способ устранить долг на одной карте, и это может стать психологическим стимулом для ликвидации счета навсегда.

План действий: Выберите свою стратегию, затем расставьте карты в порядке их погашения.

6. Спрячь свой пластик.

В 2000 году исследователи MIT взяли две группы студентов и висели перед ними скудные кельтские билеты в Бостон. От одной группы требовалось заплатить наличными, от другой — кредитной картой. Толпа людей с кредитными картами была готова заплатить более чем в два раза больше, чем обнаружили их исследования. «Я видел, как люди экономят 20 процентов, когда начинают платить наличными», — говорит Каннингем. «Они становятся более внимательными к своим покупкам».

План действий: Храните кредитные карты там, где вам будет нелегко к ним попасть — но не отменяйте их. Планируйте платить наличными, когда это возможно.

7. Найдите свою мотивацию и поддержку.

Создавайте конкретные цели, чтобы не отвлекаться от них. Может быть, избавление от долгов позволит Вам накопить на первоначальный взнос за дом, отправиться в отпуск своей мечты или перестать беспокоиться о каждом счете, который попадет в Ваш почтовый ящик. Найдите сообщество для обмена историями, успехами и проблемами. Форум, где можно почувствовать поддержку — где можно сказать «Я так устал от попыток сэкономить». Есть сотни персональных финансовых блоггеров и форумов, где вы подтягиваете виртуальное кресло.

План действий: Запишите свои цели и храните их в бумажнике или кошельке. Если у вас возникнет соблазн перерасхода средств, посмотрите на них, чтобы напомнить себе о картине в целом.

8. Отслеживайте свой прогресс.

Хотя вы не хотите тратить каждый день, беспокоясь о своих счетах, следите за своими тратами. «Пересматривай свой прогресс каждые несколько месяцев», рекомендует Уильямс. «Ты же не хочешь, чтобы это поглотило твою жизнь». Тебе понадобилось время, чтобы влезть в долги, и тебе понадобится время, чтобы избавиться от них.»

План действий: Поместите в календарь напоминания, чтобы проверить свои финансы. Держите страницу со стартовыми балансами и сравнивайте их, чтобы проверить свой прогресс.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Solve : *
15 + 11 =