Дилемма первой кредитной карты: студенческая против защищенной карты Часть 2

Случай, когда карта с обеспечением рассматривается как ваша первая кредитная карта.

Если у вас есть деньги, «я думаю, что я бы пошёл с защищённой картой», — говорит Джим Хокинс, профессор права в юридическом центре Хьюстонского университета и эксперт по потребительским займам.

Одно большое преимущество: Вы контролируете кредитную линию. Так как кредитная линия определяется — и часто равна — Вашему гарантийному депозиту, Вы и Ваш кошелек в основном устанавливаете этот лимит.

Но некоторые обеспеченные карты могут дать вам немного больше свободы действий. Например, карта Capital One’s Secured Mastercard устанавливает начальный кредитный лимит в размере $200. Но залоговый депозит составляет $49, $99 или $200, в зависимости от Вашей кредитной истории и кредитной оценки.

Один из потенциальных недостатков обеспеченных карт: Поскольку вы вносите залог, многие считают, что деньги будут покрывать покупки до тех пор, пока они не «перезагрузят» карту (так же, как работают дебетовые карты, студенческие удостоверения личности и подарочные карты), говорит Фокс.

Вместо этого пользователям необходимо осознать, что гарантийный депозит просто кладет карту в их руки. И они должны оплачивать любые покупки, сделанные на карте — в дополнение к этому депозиту, говорит он.

Если вы покупаете защищенную карту, «самое главное — это получить лучшую защищенную карту, которая превратится в незакрепленную карту, и вернуть этот депозит», — говорит Фокс.

Через некоторое время, если вы оплатили счета полностью и вовремя, вы должны иметь довольно солидную кредитную оценку. Итак, какова «дорожная карта» эмитента для того, чтобы получить для вас необеспеченную карту?

  • Не каждая карта конвертируется. И нет никакой нормы, когда они конвертируются. Некоторые эмитенты карт автоматически начнут оценивать вас по необеспеченному счету через определенное количество месяцев.
  • Другие заставляют вас спрашивать. А некоторые требуют, чтобы вы подали заявку на одну из их необеспеченных карт и закрыли защищенный счет, чтобы вернуть ваш депозит.

«Закрытие кредитного счета не очень хорошо для вашей кредитной оценки», — говорит Хокинс. «Лучше иметь карту, которую вы будете держать при себе.»

Если вы покупаете защищенную карту, «самое главное — это получить лучшую защищенную карту, которая превратится в необеспеченную карту и вернуть этот депозит».

Несколько вопросов по покупке смарт-карт:

  • Что требуется для получения депозита, когда придет время — и сколько времени это займет?
  • Как быстро Вы можете увеличить кредитный лимит? Например, Secured Mastercard от Capital One дает Вам доступ к более высокой кредитной линии после осуществления первых пяти платежей в срок.
  • Насколько легко превратить Вашу защищенную карту в необеспеченную? Например, по истечении восьми месяцев карта Discover it® Secured ежемесячно просматривает счет на предмет соответствия требованиям для перехода на необеспеченный счет. Если да, то Вы просто возвращаете депозит и сохраняете ту же самую карту и счет.

Первые необходимые данные кредитной карты

Независимо от того, получите ли вы студенческий билет или защищенный, есть несколько важных вещей, которые вы должны знать, прежде чем подавать заявление:

  • Кредитная отчетность. Некоторые кредиторы уведомляют только некоторые кредитные бюро или сообщают только о плохом поведении. Но многие эмитенты сообщают о хорошем поведении во всех трех бюро каждый месяц. Не соглашайтесь на меньшее.
  • APRs. APR не так уж и важны, пока вы никогда не держите баланс. «Вас не будет волновать процентная ставка, потому что вы будете выплачивать ее каждый месяц», — говорит Ира Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации защитников прав потребителей. Однако, если вы планируете совершить более крупную покупку, которую со временем окупите, то АПР будет иметь большое значение.
  • Гонорары: Помимо проверки процентных ставок, изучите график оплаты. В идеале, вам не нужно подавать заявление или платить ежегодную пошлину. Но также обратите внимание на сборы за иностранные сделки, сборы за проверку баланса, сборы за просрочку платежа и другие сборы за услуги, предоставляемые эмитентом. Комиссионные сборы могут быстро складываться.
  • Техническое обслуживание/обслуживание клиентов. Магазин качество технических услуг эмитента тоже, говорит Fox. И обслуживание клиентов с тест-драйвом. Легко ли добраться до полезного человека? Или это лабиринт вариантов голосовой почты с 20-минутной задержкой?

Исключите онлайн-отзывы карточек клиентов. «Читайте, на что жалуются люди, и если это вас пугает, двигайтесь дальше», — говорит Фокс.

Помните: Ваша первая карточка — хранительница.

Независимо от того, какой тип карты Вы хотите получить, это будет Ваша первая карта.

В то время как в будущем вы, скорее всего, перейдете на более взрослую карту, вы захотите сохранить свою первую карту на долгое время. Закрытие самой старшей карты может повлиять на длительность Вашей кредитной истории, которая составляет 15 процентов от Вашей оценки FICO.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Solve : *
29 − 2 =