8 вещей, которые вы должны знать о задолженности по кредитной карте

Несмотря на то, что вы можете услышать о кредитных картах, попадание в огромные долги с ними не является неизбежными. На самом деле, миллионы клиентов, пользующихся кредитами, регулярно вносят плату и никогда не платят ни копейки в виде финансовых или иных сборов. Вот как вы тоже можете использовать пластик в своих интересах.

1. Вы не обязаны платить!

Вполне возможно регулярно пользоваться кредитными картами и навсегда остаться без долгов.

Как? Только оплачивая то, что ты можешь позволить себе оплатить по прибытии счета. Используйте кредитные карты как платежный инструмент, а не как убийственный долговой инструмент.

Чтобы этот метод заработал, Вы должны отслеживать расходы и движение денежных средств.

2. Знать, когда краткосрочные кредиты имеют смысл.

Иногда финансирование покупки с помощью кредитной карты является разумным — до тех пор, пока сроки погашения коротки.

Например, скажем, вы хотите мебель для гостиной на 1500 долларов, но у вас нет наличных, чтобы сразу же заплатить за нее. Если списать предметы на кредитную карту с 18-процентной процентной ставкой и покрыть остаток за четыре месяца, то финансовые сборы составят всего 57 долларов. Неплохая сделка.

Однако, если бы вы протянули ее на два года, вы бы заплатили дополнительные 300 долларов — довольно большая наценка.

3. Тратить легко, возвращать трудно.

Без должного внимания погрузиться в огромные долги удивительно легко.

Когда владельцы карт начинают пользоваться ими, лимит по их кредитной карте, как правило, низок, но со временем он обычно повышается, что делает большие траты заманчивы. Оплатить долг трудно, потому что с ростом баланса увеличиваются проценты и регулярные платежи.

При наличии средств, отложенные на погашение прошлых покупок, на текущие и будущие расходы остается меньше средств.

4. Задолженность влияет на Вашу кредитную оценку.

Мало того, что разумно оставаться свободным от долгов, так это то, что удержать высокий баланс негативно влияет на Вашу кредитную оценку.

Чтобы поддерживать высокий балл, баланс Вашего счета должен быть ниже 30% от доступного кредитного лимита, говорит Люси Дюни, консультант, которая работает с TransUnion. И многие персональные финансовые эксперты советуют держать использование Вашего кредита как можно ближе к нулю.

Своевременные платежи также жизненно важны. Если вы опоздаете и пропустите биллинговый цикл, ваш кредитор сообщит о просрочке по истечении 60 дней в три основных бюро кредитных отчетов (TransUnion, Equifax и Experian), и ваша оценка заметно снизится.

Пропустите больше платежей и вы увидите резкое снижение вашей кредитной оценки.

И эти отрицательные оценки не упадут с Ваших кредитных отчетов в течение целых семи лет!

5. Разработать план погашения задолженности.

Даже если вы находитесь в глубине души, вы, вероятно, сможете вылезти из долга с обязательствами и планом.

Норман Перлмуттер, автор книги «Как установить свои долги», предлагает перейти в «кризисный режим управления деньгами»:

  • Ограничить расходы на основные нужды, чтобы высвободить наличные деньги для погашения долга.
  • Спросите кредиторов, снизят ли они процентные ставки по вашим картам.
  • Ориентируйте платежи по процентным ставкам (сначала оплатите остатки по высокопроцентным кредитам).
  • Приостановите взимание платы в режиме погашения.

6. Не можете произвести платеж? Обратитесь за помощью.

Несмотря на то, что компания, обслуживающая Вашу кредитную карту, не обязана принимать меньше минимально запрошенного платежа, не бойтесь.

«Попробуйте поработать с компанией, выпускающей Вашу кредитную карту, над разработкой платежных соглашений», — призывает Лита Эпштейн, автор «Полного идиотского руководства по улучшению Вашей кредитной оценки».

«Если это не удастся, работайте с кредитным консультантом из Национального фонда кредитного консультирования, чтобы придумать план погашения», — говорит она.

7. Устраивайся осторожно.

Хочешь погасить долг по кредитной карте за меньшую сумму, чем фактический остаток? Это возможно, но нужно предложить паушальную сумму, и большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики были как минимум на несколько месяцев просрочены.

Лучше всего договориться о такой сделке самостоятельно, так как компании, способствующие ее заключению, часто взимают значительные комиссионные, а некоторые из них не очень уважают свою репутацию. Тем не менее, попытки договориться о сделке следует предпринимать только после менее радикальных шагов, направленных на ликвидацию долговых неудач, поскольку они могут привести к существенным кредитным убыткам и налоговым проблемам.

«Прощенный долг часто указывается как налогооблагаемый доход, — говорит Перлмуттер, — и если он не стал результатом банкротства или ваши долги не были больше, чем ваши активы, когда вы заключили мировое соглашение, вам придется заплатить налог на него».

8. Ты не можешь сесть в тюрьму за неуплату, но…

Если вы беспокоитесь о том, чтобы провести время за решеткой за неуплату долга по кредитной карте, знайте, что нет тюрьмы для должников. Однако существуют и другие правовые последствия, о которых Вам следует знать.

Кредитор может подать на Вас в суд, а если он выиграет судебное разбирательство, то сможет взыскать с Вас заработную плату или забрать не освобожденное от ответственности имущество и активы. Живой долг не должен превышать возможности каждого владельца карты.

Главное — всегда быть в курсе начислений и балансов, а также немедленно решать кредитные проблемы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Solve : *
27 × 12 =